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【住宅ローンはどう選んだらいいの?】
カテゴリ:お役立ちブログ  / 投稿日付:2024/11/01 10:48

こんにちは。

センチュリー21エステート仙台


佐藤彰太です。


不動産に関する情報や、売却のポイント、

豆知識などを定期的に配信していきます。



今回のテーマは

【住宅ローンはどう選んだらいいの?】です。


住宅を取得する際、頭を悩ませることの一つが「住宅ローン」です。

さまざまな住宅ローン商品が各金融機関から提供されているため


「どの住宅ローンがいいの?」

「自分に合った住宅ローンは何だろう・・・?」

と迷ってしまう人も多いのではないでしょうか。


そこで、今回は住宅ローンの選び方についてポイントごとに解説していきたいと思います。

住宅ローンを選びはじめた時に決めることや、上手な金融機関の選び方について確認していきましょう。

 【金利タイプを選ぶ】

住宅ローンの「金利」と聞くと、「年○%」というように、数字の高低をイメージする人も多いのではないでしょうか?

もちろん金利の数字も大切なポイントではありますが、まずは「金利のタイプ」を選ぶことからはじめましょう。

金利は低いほうが総返済額は低くなりますが、金融機関によっては期間限定の特別金利が設定されている場合もあります。

長期的な視点で、 返済期間金利体系、その利率を総合的に検討することが重要です。

住宅ローンの金利タイプには、大きく分けて3種類あります。

 

【変動金利型】

住宅を購入する際に、住宅ローンを利用する方の約8割が、この変動金利型を選択すると言われています。

変動金利型は、市場金利の変化に応じて、返済の途中であっても金利が変動するタイプです。

メリットは、何と言ってもその金利の低さにあります。

一般的に固定金利よりも低い金利で借入できるので、支払総額を低く抑えることが可能となります。

さらに、借入当初よりも金利が低下すれば毎月の返済額が低減します。

ですが、デメリットもあります。

それは、金利上昇により毎月の返済額が増加する可能性があることです。

通常、定期的に金利が変更され、それに応じて返済額も再計算されます。

しかし、変更時に必ず金利が変わるわけではなく、そのままの場合もあります。


図(変動金利の推移)





平成2年10月には変動金利型は8.5%まで上昇しましたが、 日銀のゼロ金利政策が始まった平成11年2月以降はほぼ一貫して歴史的低金利水準が続いています。

ですが、 2024年10月に日銀が政策金利の利上げを決定したことにより、実に約17年ぶりに一部の金融機関で変動金利が0.15%引き上げられました。

これは、アメリカやヨーロッパ圏の先進国が物価上昇を抑えるために金利を引き上げた影響を受け、日本も金利を引き上げるという流れになっているためです。

0.15%というと大きな額には思えないように感じますが、例えば借入が3,000万円35年支払いでボーナス併用払いを利用しなかった場合

0.65%→月々返済額:79,800円→年間返済額:958,560円

0.80%→月々返済額:81,230円→年間返済額:974,760円

上記の条件で金利が0.15%アップすると、1年で16,200円、5年で81,000円も支払額が増えてしまいます。



ですが、借入額が多ければ多いほど、金利上昇の煽りを受けてしまい、支払額も大幅に上昇します。

実際に今回の金利上昇により、住宅ローンの返済が難しくなり、 生活に困窮している方や、自宅を手放す選択をしなければいけない方もいるそうです。

世知辛い世の中ですね・・・。

そんなことにならないためにどうしていくべきなのか。



私、佐藤は「住宅ローンアドバイザー」の資格を取得しております。

ですので、これからマイホームの購入を検討されているお客様へ適切なアドバイスをさせていただくことが可能です。

これから住宅ローンを組んでマイホームを購入しようとされている方だけでなく

既に購入された方であっても、住宅ローンの見直しを行い借り換えを行えば

より低い金利の住宅ローンを選ぶこともできる場合があります!

住宅ローンでお悩みのことがあればぜひ、私共センチュリー21エステート仙台にご相談ください!



今回の振り返りです。

 【変動金利のメリット】

・金利の低さ
・金利が下がれば毎月の返済額が減少する

 【変動金利のデメリット】

・金利が上昇する可能性がある
・金利の上昇により返済額が増額する


次回は【固定金利】についてお伝えいたします。

ありがとうございました!



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